Банки начали «охоту» на деньги россиян
Финансисты предостерегли от вложений средств на слишком привлекательных условиях
Кредитные организации и инвесткомпании начали «охотиться» за свободными деньгами российских граждан, пишут «Ведомости». Де-факто они соперничают друг с другом из-за новых клиентов и ради этого полны решимости на время отказаться от части прибыли.
Фото: Екатерина Шлычкова
По информации издания, с целью привлечения новых клиентов большое количество инвестиционных компаний готовы уменьшать комиссии (или вовсе отменять их), в том числе на брокерское обслуживание, устраивать тренинги на безвозмездной основе, давать аналитические материалы или гарантировать возврат убытков из-за неудачных вложений.
Сообщается, что финансисты предостерегают от инвестиций на слишком привлекательных условиях. Они могут выражаться в завышенной обещанной доходности (вплоть до трехзначной). Кроме того, следует избегать чересчур сложных инструментов по вложению средств. Как правило это относится к структурным или структурируемым продуктам, которые формируются инвесткомпаниями (клиенту обещают высокую доходность в случае выполнения целого ряда условий, нередко малосочетаемых друг с другом).
Также кредитные организации и инвестиционные компании стараются использовать огромное число каналов привлечения клиентов. Некоторые привлекают агентов из сектора, не имеющего ничего общего с финансами: обычных ретейлеров, телевизионные компании, стриминговые сервисы, социальные сети. Зачастую разнообразные продукты, включая страховые, предлагаются и продаются онлайн (как вариант, с помощью мобильного приложения).
Кроме того, эксперты предупреждают, что снижение комиссий за обслуживание делает предпринимательскую деятельность инвесткомпаний нерентабельной, а следовательно, они могут возместить потери другим способом, например, за счет использования персональных данных клиентов.
Банки начали охоту за деньгами россиян: чем опасен рост ставок
По финансовой системе ударил рекордный отток капитала
За прошедшую неделю многие крупные банки подняли депозитные ставки. При чем некоторые из них увеличили проценты по валютным вкладам, обычно менее доходным, поскольку кредитные организации больше заинтересованы в рублях. Тренд на изменение условий депозитов задал Ценробанк России, повысивший в сентябре ключевую ставку до 7,5% впервые с 2014 года. Теперь банки стремятся приблизить доходность вкладов к этой цифре, что, на первый взгляд, выгодно для депозиторов: счета принесут больше прибыли. Вместе с тем, ставки по кредитам закономерно тоже начали расти, что при и так высокой закредитованности населения — не самая лучшая новость. Очевидно одно: банки начали охоту за деньгами граждан. Таким образом, населению фактически предложили самому спасать финансовую систему от влияния санкций.
Фото: Алексей Меринов
Россиянам стоит приготовиться к массированной рекламной кампании супер-выгодных и привлекательных вкладов, которую развернут российские банки. Крупнейшие госбанки уже ввели в линейку специальные «промовклады» или повысили ставки по всем депозитам. Сейчас в них можно положить деньги под максимальные 7-8% годовых. Частные игроки увеличили помимо рублевых увеличили доходность по валютным вкладам: счета в нацвалюте можно положить максимум под 8-9% годовых, в долларах — до 3-4%. В среднем увеличение процентных ставок составило 0,5% при том, что ЦБ поднял ключевую ставку лишь на 0,25%.
Такая «щедрость» финансовых организаций имеет чисто меркантильную подоплеку: банки боятся потерять свои капиталы и прибыль. Дело в том, что за последние два месяца люди начали массово забирать деньги со счетов. По статистике ЦБ, отток средств физлиц с банковских депозитов составил 0,6% в августе и 0,8% в сентябре. Рублевые вклады сократились в эти месяцы на 88 млрд и 172 млрд соответственно. В Банке России тенденцию объясняют «медийным эффектом» (якобы граждане испугались слухов о «дедолларизации») и подозрительной для вкладчиков тарифной политикой банков, которые еще весной снижали ставки по вкладам, а теперь резко решили их повысить.
Еще одни вызовом для финансовой системы стал активный вывод средств частным сектором за рубеж: в III квартале текущего года он вырос в 48 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — с $400 млн до $19,2 млрд.
Эксперты связывают сокращение денежной массы отчасти с антироссийскими санкциями, как введенными, так и ожидаемыми. «Отток капитала связан, прежде всего, со снижением доли нерезидентов на рынке облигаций федерального займа. Здесь сыграли одновременно два фактора. Политический связан с опасениями инвесторов из-за санкций, а экономический — с повышением ставки Федеральной резервной системы США, которое ведет к общему оттоку капитала с развивающихся рынков, к их числу относится и Россия», — объясняет директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев.
Фото: Михаил Ковалев
Иными словами, иностранцы теряют заинтересованность в инвестировании средств в экономику РФ. На днях ЦБ сообщил, что объем прямых инвестиций нерезидентов в российские компании за июль-сентябрь сократился на $6 млрд — это рекорд с 1994 года. То есть в платежном балансе страны сложилась ситуация как в кризисные 1990-е годы, когда инвесторы в ужасе выводили деньги из разваливающейся экономики. Сейчас они избавляются от акций и долговых инструментов компаний, которые попали под американские санкции.
Поскольку в экономической системе все взаимосвязано, то проблемы крупного бизнеса бьют и по банковскому сектору. «Российский банковский сектор практически отрезан от внешних рынков капитала, а значит, деньги рядовых россиян сейчас, вероятно, единственный не задействованный ресурс, за который развернется жесткая борьба , — продолжает Александр Разуеваев, — Проблем добавляет и тот факт, что люди еще слишком хорошо помнят, как власти в прошлые годы проводили над населением финансовые эксперименты. Отсюда и скептическое отношение ко всем инициативам властей и отток капитала, который сейчас банки пытаются развернуть обратно».
Доверие к банковской системе будет и дальше снижаться, а вывод капиталов — это осознанное решение граждан, которые сделали правильный выбор, говорит бизнесмен Дмитрий Потапенко. По его словам, ставки по банковским вкладам не имеют никакого смысла с точки зрения накопления средств: капитализацию «сожрет» инфляция. Она, кстати, из-за повышения властями НДС подскочит до 5,5% в начале 2019 года, по макроэкономическому прогнозу правительства. При такой инфляции все эти «выгодные» вклады на деле могут оказаться лишь приманкой.
Как мошенники охотятся за чужими деньгами Объясняет банкир
Начальник управления пластиковых карт АО «ТАТСОЦБАНК» Вадим Иванов — о способах мошенничества и вариантах борьбы с ними.
Максимальное количество денег при минимальных усилиях — задача « охотников за чужими деньгами». В настоящее время практически все банки РФ закончили переход с карт только с магнитной полосой на карты с микропроцессорной технологией. А ТАТСОЦБАНК в качестве дополнительных мер защиты не разрешает проводить транзакции по магнитной полосе. Эта ограничительная мера свела риск совершения мошеннических транзакций с использованием скимминга ( устройство для считывания данных карты) к нулю.
Тогда интересы мошенников переместились в область электронной коммерции — к интернет-магазинам. Но и здесь ТАТСОЦБАНК еще в конце 2017 года постарался максимально обезопасить своих клиентов за счет подключения всех карт банка к сервису безопасных интернет-платежей 3D-Secure. Дополнительно, в SMS-сообщениях от банка, содержащих код 3D-Secure, банк указывает наименование точки обслуживания, название и сумму операции. Это позволяет клиентам однозначно понимать суть совершаемой ими операции, что очень важно в случаях, когда клиент делает операцию на мошенническом сайте или под воздействием социального мошенничества.
И теперь все зависит от самого клиента, прежде всего, от его уровня финансовой грамотности.
Так, по данным ФинЦЕРТ ФинЦЕРТ Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере — структурное подразделение главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ , порядка 97% процентов потерь клиентами денежных средств являются результатом использования социальной инженерии. , прежде всего, за счет побуждения клиента к самостоятельному проведению платежа путем обмана или злоупотребления доверием.
Справка
По данным ЦБ РФ, за 2018 год мошенникам удалось похитить с карт россиян почти 1,4 миллиарда рублей — это на 44% больше, чем годом ранее. Большинство случаев хищения связано с социальной инженерией.
Обычно, это участившиеся в последнее время случаи, когда мошенники звонят человеку и представляются сотрудниками службы безопасности банка. Они могут обратиться к жертве по имени и отчеству, иногда им известны даже последние цифры номера карты ( их легко подсмотреть на выброшенном клиентом чеке из банкомата или терминала). Благодаря этим данным мошенники входят в доверие и побуждают человека сообщить недостающую для списания денег с карты информацию. Кроме того, в последнее время злоумышленники научились подменять телефонные номера — когда они звонят, у жертвы на телефоне высвечивается настоящий номер службы поддержки банка. Достаточно часто на заднем фоне жертва слышит фразы других мнимых операторов банка, напоминающие работу настоящего Call-центра банка.
Еще один распространенный метод мошенничества — ложные SMS-сообщения. Например, жертва получает SMS-сообщение о блокировке банковской карты с предложением перезвонить по указанному телефону: «Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону: +7 ххх ххх хххх, Центробанк». Варианты подписи могут быть различными. Перезвонив по указанному номеру, жертва подает в объятия мошенников. Далее, ввиду якобы сбоя в системе, жертве предлагают подойти к ближайшему банкомату и произвести операции, которые ему укажут, или сообщить данные своей карты и высланный SMS-код, чтобы ее можно было разблокировать.
Посмотреть статус карты может и сам клиент. Так, например, клиенты ТАТСОЦБАНКа могут увидеть статус карты в мобильном приложении банка и, более того, им доступна даже информация об арестованной сумме ( при наличии ареста по распоряжению службы судебных приставов).
Еще некоторые доверчивые клиенты продолжают верить звонкам от якобы сотрудников Банка России, обещающих выплатить компенсацию за потерянные когда-то деньги. Но чтобы получить ее, нужно заплатить комиссионный сбор или подоходный налог, налог на прибыль, банковский сбор, обязательную страховку, госпошлину, комиссию за перевод денег Кроме того, мошенники требуют представить паспортные данные и данные банковской карты. Способ оплаты, например, переводы средств через банкомат, мобильное приложение или мошеннический сайт.
Как агрессивный маркетинг турбизнеса охотиться за деньгами туристов
Мои социальные сети и электронная почта захламлены предложениями туркомпаний, авиаперевозщиков предложениями о скидках, промокодах и акциях.
Как вам идея лететь от часа до нескольких часов в маске и резиновых перчатках, пройти «десять кругов ада» ( проверок) в аэропорту и по прилету наслаждаться закрытой территорией своего санатория, отеля и т.д.?
От такого агрессивного маркетинга хочется спрятаться в «домике» или занести всех этих «спамщиков» в черный список. Со всех сторонах льется реклама, как можно классно отдохнуть в России этим летом, но я к сожалению, этой радости не разделяю и деньги приготовленные для отдыха где-то за границей в России за 10 дней не просажу.
Наши местные турагенты ежедневно выкладывают пустые пляжи Турции, призывы турецких отельеров скорее к ним возвращаться . Каждое утро я читаю новости о том, как рады туристам где-нибудь на Кипре, Сицилии или в Хорватии, Чехии, и что приезжающим даже возместят часть расходов.
Готовить туристов начали к тому, что деньги не вернут давно, практически сразу, как объявили о закрытии границ . Сегодня, когда еще не все туристы вывезены из разных стран, говорить о радужных сообщениях, что уже осенью мы снова сможем отдохнуть за заморских курортах из разряда сказок.
Но туры на зиму и следующее лето активно продаются, поэтому отложенные продажи работают, вот турбизнес их и продвигает. За пару тысяч рублей можно забронировать себе зиму или лето 2021 года в лучших отелях мира, или купить возвратный билет на самолет. Я называю такие действия «замораживанием денег».
Сегодня на поддержу авиаотрасли выделены десятки миллиардов рублей, а до конца года потребуется еще около 50 миллиардов рублей. Некоторые компании переориентировались и занялись авиагрузоперевозками с Китаем, теперь товары в алиэкспресс можно получить за 5 дней, за место 2-х месяцев ожидания.
Акции Аэрофлота на фондовом рынке торгуются ниже некуда, поэтому я бы с большим удовольствием стала акционером этой компании. чем купила у них в данной ситуации билет куда-то .Ну правда, этой компании все равно не дадут разориться, зато хоть заработать смогу, а не отдать свои деньги другим в пользование бесплатно ( купив билет ).
Сейчас удивительное время, но мне кажется это точно не время для путешествий, лучше поберечься и переждать пандемию в стенах родного дома, края.
А вы как думаете стоит ли с хорошей скидкой бронировать сейчас отдых на 2021 год? Осталось ли у вас хоть капля доверия туркомпаниям и авиперевозщикам?Пишите свое мнение в комментариях
Спасибо за лайк и подписку на канал